Când planurile tale nu mai pot fi amânate, găsești întotdeauna un sprijin la OTP Bank. De aceea iți recomandam un produs care să te ajute să treci la treabă, Creditul pentru nevoi personale cu ipotecă.
Sumă creditabilă:
1.000 – 150.000 Euro (echivalent în Lei)
Perioadă de rambursare:
6 – 60 de luni
Număr maxim de
co-debitori: 3
Fă o simulare și calculează-ți rata lunară
Calculator pentru credit de nevoi personale cu ipotecă
Caracteristici și beneficii ale creditului pentru nevoi personale cu ipotecă imobiliară
Poți împrumuta orice sumă cuprinsă între 1.000 și 150.000 Euro (echivalent în Lei).
Perioada de rambursare a creditului este cuprinsă între 6 luni și 60 luni.
Perioada de rambursare maxima poate fi de până la 240 de luni, in cazul creditelor utilizate exclusiv pentru refinanțarea altor împrumuturi acordate înainte de 08.07.2020.Poți solicita cel mult 75% din valoarea evaluată a garanției ipotecare.
Garanția ta pentru credit e reprezentată de o locuință care poate fi în proprietatea ta sau a altei persoane.
Poți aplica pentru credit fără adeverință, dacă veniturile tale pot fi verificate, in baza consimțământului tau, în baza de date ANAF.
Poți aduce maxim 3 co-debitori, pentru îmbunătățirea capacității de rambursare.
Pentru acordarea creditului, OTP Bank acceptă o gamă largă de venituri.
Care sunt costurile unui credit pentru nevoi personale cu ipotecă
Dobânda variabilă
Rata dobânzii pe an este 10,40% (alcătuita din indicele IRCC și marja fixă a bancii 4,5%).Poți consulta lista detaliată a dobânzilor aici.
Comisioane
0 lei comision de analiză;
0% comision lunar de administrare a creditului;
0% comision de rambursare anticipată;
0 lei comision de deschidere și administrare a unui cont curent dacă deții pachet OTP Lejer; lista completă de tarife și comisioane o poți consulta aici.
Taxe percepute de terți
Costul pentru evaluarea garanţiei de către un evaluator autorizat de Asociația Națională a Evaluatorilor Autorizați din România (ANEVAR), conform opţiunii exprimate de către tine.
Taxe percepute de Registrul Național de Publicitate Mobiliară pentru înscrierea garanțiilor mobiliare.
Costul asigurărilor: asigurarea obligatorie a locuinţelor (PAD), asigurarea facultativă a imobilului ce constituie garanţia creditului şi asigurarea de viață (dacă ai optat pentru aceasta);
Onorariile notariale şi taxele aferente înscrierii/reînscrierii/modificării/radierii garanțiilor imobiliare în/din Cartea Funciară, care sunt stabilite în funcție de tarifele percepute de notarii publici şi de Oficiul de Cadastru şi Publicitate Imobiliară;
Cum poți accesa creditul pentru nevoi personale cu ipotecă?
Vino în orice sucursală OTP Bank din orașul tău ca să discutăm despre cea mai avantajoasă variantă pentru tine.
Câteva criterii de eligibilitate de care să ții cont:
Să ai peste 26 de ani la momentul solicitării, dar până în 70 de ani la data scadenței finale a creditului. Persoanele care vor avea peste 65 de ani împliniți la data scadenței finale trebuie să prezinte o asigurare de viață valabilă la data semnării contractului de credit, cesionată în favoarea OTP Bank și valabilă pe toată perioada contractuală.
Să fii cetățean român domiciliat/rezident în România sau cetățean străin rezident în România.
Să ai o vechime în muncă, ca și angajat de:
- Minimum 3 luni la angajatorul curent și în ultimele 12 luni experiență totală neîntreruptă sau
- Minimum 6 luni experiență la angajatorul curent. Dacă deții un PFA, ai cel puțin 12 luni de activitate.
Pentru celelalte tipuri de venituri acceptate, descrise mai jos, vechimea în munca este comunicată în Unitățile teritoriale și depinde de tipul de venit prezentat.
Detalii pentru Asigurarea de Viață și Asigurarea de Viata și Șomaj
Alege și Asigurarea de Viață sau Asigurarea de Viață și Șomaj
Pentru un viitor mai sigur și stabilitate financiară, OTP Bank îți oferă posibilitatea să adaugi Creditului de nevoi personale cu ipotecă o poliță de Asigurare de Viață sau o Poliță de Viata și Șomaj (PPI), având următoarele caracteristici principale:
- Polița de asigurare poate fi emisă la momentul acordării creditului sau oricând pe parcursul perioadei de derulare a creditului.
- Valabilitatea poliței începe din momentul semnării politei de asigurare, și se încheie la maturitatea finală a creditului.
- Perioada minima a poliței de asigurare este 1 an.
Riscurile acoperite prin Asigurarea de Viață sunt:
Statut socio -profesional |
Deces din orice cauza |
Invaliditate permanenta totala din accident |
Toate categoriile |
X |
X |
Riscurile acoperite prin Asigurarea de Viață și Șomaj sunt diferite, în funcție de categoria socio-profesională din care face parte clientul (Salariați, Liber Profesioniști sau Pensionari):
Statut socio-profesional |
Deces din orice cauza |
Invaliditate permanenta totala din orice cauza |
Somaj involuntar |
Incapacitate temporara de munca din accident |
Salariat |
X |
X |
X |
|
Liber profesionist |
X |
X |
|
X |
Pensionar |
X |
|
|
|
Tipuri de garanții necesare
Pentru a obține creditul pentru nevoi personale cu ipoteca de la OTP Bank trebuie să prezinți următoarele tipuri de garanții:
Ipotecă de rang întâi asupra proprietății prezentate drept garanție. Se acceptă și ipotecă de rang subsecvent pe durata creditului, numai în situația în care ipoteca de rang superior este tot în favoarea OTP Bank România. Temporar, se accepta și ipotecă de rang subsecvent, în situația refinanțării unui alt credit garantat cu ipoteca pe acelasi imobil, pentru care există ipotecă instituită în favoarea altui creditor;
Polița de asigurare obligatorie (PAD) și polița de asigurare facultativă a imobilului adus în garanție, ambele cesionate în favoarea OTP Bank Romania și încheiate cu o societate de asigurări autorizată;
Ipotecă mobiliară asupra tuturor soldurilor creditoare ale conturilor curente;
Polița de asigurare împotriva riscului de deces din orice cauză (dacă este cazul), al cărei beneficiar desemnat va fi OTP Bank Romania.
Cum poți aplica pentru credit?
Prin telefon
Completează formularul
și te vom suna noi în cel mai scurt timp.
Vino la noi
Vino în sucursala OTP Bank
și hai să discutăm cea mai potrivită variantă.
Ce ai de făcut pentru a obține creditul pentru nevoi personale cu ipotecă?
Pentru a simplifica, am făcut un rezumat al pașilor pe îi ai de parcurs. Suntem alături de tine la fiecare pas și te informăm cu privire la toate costurile necesare de achitat precum și documentele de care ai nevoie pentru a îndeplini criteriile de eligibilitate.
Pașii pe care îi vom parcurge împreună sunt:
1. Discuția preliminară: ne întâlnim și verificăm condițiile de creditare, efectuăm un calcul preliminar și te informăm cu privire la documentele necesare.
2. Cererea de credit: completezi și prezinți următoarele documente direct în sucursală:
Act de identitate (original);
Acord de consultare a veniturilor din baza de date ANAF sau Adeverinţă de venit în cazul clienţilor pentru care nu se face raportarea veniturilor la ANAF (de ex. angajaţi MAI, MApN, SRI, Jandarmerie etc.) sau documente justificative pentru alte tipuri de venituri încasate dacă acestea nu pot fi verificate în baza de date ANAF;
Cerere de credit (original, formular tipizat al băncii), care include:
- Declarația privind obligațiile de plată, litigiile cu terții și relațiile de grup;
- Acordul de consultare a Centralei Riscului de Credit (CRC);
- Acordul de consultare a Biroului de Credit;
Documente justificative privind refinantarea altor credite existente (dacă este cazul);
Documente referitoare la imobilul care face obiectul Cererii de credit:
- Documente dovedind dreptul de proprietate asupra imobilului, cum ar fi: act de vânzare-cumpărare, act de donație etc.
- Încheiere de intabulare sau Extras de carte funciară.
OTP Bank își rezervă dreptul de a solicita documente suplimentare, de la caz la caz.
3. Întocmirea și prezentarea raportului de evaluare: urmează inspecția imobilului și întocmirea raportului de evaluare de către evaluatorul autorizat, membru al Asociației Naționale a Evaluatorilor Autorizați din România.
4. Aprobarea finală: ce a fost mai dificil a trecut! Când aplicația ta este aprobată, ești invitat în sucursală pentru semnarea Fișei Europene de Informații Standardizate (FEIS).
5. Semnarea contractelor: închei polițele de asigurare ale imobilului, semnezi contractele de credit, de ipotecă și primești un scadențar pe care să-l urmărești pentru plata ratelor lunare.
6. Acordarea creditului: după ce prezinți băncii încheierea de intabulare și extrasul de Carte Funciară cu ipoteca în favoarea OTP Bank, te poți bucura de suma provenită din credit.
Care sunt veniturile acceptate pentru Creditul de nevoi personale cu ipotecă?
Pentru a obține Creditul pentru Nevoi Personale cu ipotecă, OTP Bank acceptă o gamă largă de venituri:
Venituri principale:
- Venituri din salariu;
- Venituri din contracte de management;
- Soldă lunară, indemnizații, sporuri, normă de hrană și alte drepturi cu caracter de continuitate;
- Indemnizații de creștere de copil;
- Venituri din drepturi de autor sau drepturi intelectuale;
- Venituri din indemnizații de conducere sau de cenzor;
- Venituri din pensii din România / din străinătate;
- Venituri comerciale (ex: prestări servicii, etc. altele decât profesiile libere);
- Venituri din rente viagere;
- Venituri ale navigatorilor obținute în baza contractelor de navigare;
- Venituri din închirierea imobilelor;
- Venituri din profesii liberale;
- Venituri din dividende.
Venituri secundare:
- Venituri din contracte de administrare;
- Tichete de masă;
- Salariu obținut de cetățeni români în străinătate;
- Venituri din contracte de agent/mandat/comision/contracte/convenții civile;
- Venituri din străinătate;
Model de calcul
Creditul pentru nevoi personale cu ipotecă | Exemplu reprezentativ |
Suma creditului | 331,000 lei |
Durata creditului / Număr de rate | 57 luni / rate lunare |
Rata dobânzii | 10,40% |
Tipul ratei dobânzii | Variabilă (IRCC + marjă fixă 4,5% pe an) |
Comision de analiză | 0 lei |
Comision lunar de administrare cont curent | 5 lei |
Rata lunară | 7,384 lei |
Costul total al creditului | 90,150 lei |
Suma totală de plată | 421,150 lei |
DAE | 10,94% |
Următoarele costuri aplicate de terți nu sunt cunoscute de creditor și, în consecință, nu sunt incluse nici în calculul DAE: taxa de evaluare a proprietății și costurile cu asigurările, onorariile notariale, precum și onorariile de autentificare a contractului de ipotecă, taxa pentru înscrierea ipotecii mobiliare în RNPM. Acestea vor fi percepute conform tarifului practicat de furnizorul serviciilor respective.
Aceste împrumuturi au rată variabilă a dobânzii pe perioada derulării, exprimată în funcţie de indicele bancar de referinţă IRCC. Valoarea indicelui publicată de către organizaţia de reglementare aferentă (BNR) poate fluctua, și astfel, ratele tale lunare vor creşte sau vor scădea. Totodată, fluctuația veniturilor proprii poate conduce la afectarea posibilității de plată.
Întrebări frecvente
Care este venitul minim acceptat?
Pentru aprobarea creditului, salariul tău net lunar minim trebuie să fie de 2.079 lei. Dacă obții venituri de la mai mulți angajatori, se acceptă cumularea acestora atât timp cât cel puțin unul din venituri este echivalentul salariului minim pe economie.
Ca pensionar pot solicita un credit pentru nevoi personale cu ipotecă?
Da, dacă ești pensionar şi decizia de pensionare este definitivă sau revizuibilă*, în funcţie de nevoile și planurile tale, poţi solicita credit pentru nevoi personale garantat cu ipotecă.
* În cazul pensiei cu revizuire periodică, creditul va fi acordat numai pe perioada egală cu numărul de luni rămase până la expirarea deciziei, respectând durata minimă a produsului.
Ce asigurări sunt necesare la creditul pentru nevoi personale garantat cu ipotecă?
În cazul creditului pentru nevoi personale garantat cu ipotecă este necesară asigurarea imobilului adus în garanție pe toată perioada de creditare (polița de asigurare facultativă și polița obligatorie PAD).
Persoanele care vor avea peste 65 de ani împliniți la data scadenței finale trebuie să prezinte o asigurare de viață valabilă la data semnării contractului de credit, cesionată în favoarea OTP Bank și valabilă pe toata perioada contractuală.
Care sunt posibilitățile de rambursare a creditului?
Pentru plata ratelor aferente creditului tău poţi fie să te prezinți în sucursalele OTP Bank, fie să efectuezi transferuri în contul tău curent (de unde va fi retrasă suma necesară la scadenţă). În cazul în care creditul este în altă valută decât cea în care a fost deschis contul curent, schimbul valutar se va efectua în mod automat la data scadenţei.
Ce condiţii trebuie să îndeplinească o locuinţă pentru a putea fi ipotecată?
Pentru a putea fi ipotecată, locuinţa trebuie să îndeplinească următoarele criterii:
• să reprezinte o proprietate pentru locuit: casă, vilă, apartament,
• să fie o locuință intabulată,
• să fie liberă de sarcini, exceptand cazul refinanțarii unui alt credit garantat cu ipoteca pe acelasi imobil, pentru care există ipotecă instituită în favoarea altui creditor pana la momentul preluarii,
• să fie inclusă în circuitul civil,
• să fie situată în intravilan,
• să nu fie deteriorată, incompletă sau într-un stadiu avansat de uzură.
Cât este comisionul de retragere numerar din contul curent, pentru sumele din credit?
Sumele provenind din credit se pot retrage cu comision 0% din contul curent cu destinație specială deschis pe numele clientului la Bancă.
Ce credite pot fi refinanţate?
Prin creditul pentru nevoi personale cu ipoteca de la OTP Bank poți solicita:
• refinanțare credit de nevoi personale cu/fără ipotecă;
• refinanțare credit ipotecar pentru achiziţia de locuinţe de la alta bancă;
• refinanțare card de credit;
• refinanțare descoperit de cont (overdraft).
Facilitățile de credite ce urmează a fi refinanțate trebuie să aibă vechime de cel puțin 3 luni de zile.
Ce reprezintă întreruperile pe cartea de muncă?
Întreruperile în muncă reprezintă perioada de timp în care nu ai avut activitate profesională. Nu sunt considerate întreruperi: concediul de maternitate, concediul medical, serviciul militar, concediul de studii, concediul pentru incapacitate temporară de lucru.
Pe ce perioadă pot solicita un credit dacă am contractul de muncă semnat pe o perioadă determinată?
Dacă contractul tău este încheiat pe minim 1 an de zile și a fost reînnoit sau există clauză de prelungire automată, poți solicita creditul pe perioada maximă. În caz contrar poți solicita un credit pe maximum perioada rămasă până la expirarea contractului de muncă, cu respectarea duratei minime stabilite pentru creditul respectiv.
Care sunt paşii de urmat în momentul în care doresc să obţin un credit?
Pentru a obţine informaţii referitoare la creditele noastre este necesar să vizitezi orice unitate OTP Bank sau să contactezi serviciul Call Center la numărul de telefon: 0800 88 22 88 (apelabil gratuit din orice reţea fixă sau mobilă din România) sau la numărul +4021 308 57 10 (apelabil şi din străinătate), de luni până vineri, între orele 8:30 şi 21:00.
Pentru a putea cunoaşte care este suma maximă pe care o poţi obţine, solicită un calcul de buget informativ în funcţie de veniturile lunare nete. Dacă îndeplinești condiţiile de creditare şi decizi să aplici pentru un astfel de credit, este necesar să te prezinți la orice unitate OTP Bank cu actele solicitate pentru creditul respectiv.
Etapele pentru contractarea unui credit sunt:
• efectuarea calculului preliminar și semnarea documentelor necesare în vederea generării ofertei personalizate;
• depunerea cererii de credit și a documentelor de venit pentru analiza dosarului;
• depunerea documentelor pentru imobil/ teren şi efectuarea evaluării acestuia – pentru creditele cu ipotecă;
• semnarea contractului de credit, și a contractului de ipotecă (se realizează la sucursala OTP Bank).
Pot rambursa anticipat creditul?
Da, poți rambursa anticipat creditul aflat în derulare, iar rambursarea anticipată poate fi totală sau parțiala. Pentru această operațiune nu este perceput un comision.
Te asteptăm cu actul de identitate în cea mai apropiată sucursală OTP Bank Romania pentru a face demersurile necesare.