Credit Prima Casă

Locuința pe care de mult o visai te așteaptă! Fie că vrei să scapi de grija chiriei lunare sau să pleci în sfârșit de la casa părintească, îți suntem alături cu un împrumut în condiții avantajoase. Descoperă cât de ușor este să obții un credit Prima Casă de la OTP Bank și care sunt condițiile.

Sumă creditabilă

1.000 – 66.500 Euro (în lei)

Perioadă de rambursare

maxim 30 de ani

Avans minim de la

5%

Care sunt avantajele unui credit Prima Casă de la OTP Bank?

  • Adeverința de venit nu este necesară. Informațiile referitoare la veniturile tale sunt obținute prin interogarea bazei de date ANAF.

  • Ai nevoie doar de minimum 5% din valoarea creditului pentru avans.

  • 30 de ani este perioada maximă de rambursare, dar tu poți alege un interval mai scurt ca să scapi de grija ratelor cât mai curând.

  • Valoarea minimă a creditului Prima Casă poate fi de 1.000 Euro, echivalent în lei, iar valoarea maximă poate fi de: 57.000 Euro, echivalent în lei, pentru Locuințe Finalizate care nu se încadrează în categoria celor noi sau consolidate și 66.500 Euro, echivalent în lei, pentru Locuințe Noi Consolidate.

  • Pentru a beneficia de un credit ipotecar prima casă cu o valoare mai mare, poți aplica împreună cu până la 3 co-debitori.

  • Ratele lunare vor fi egale, formate din rata de principal și dobândă.

  • Rata de dobândă este variabilă, formată din marja fixă de 2% + IRCC.

  • Cum poți garanta pentru credit? Opțiunile tale sunt: ipotecă legală de rang I asupra locuinței, constituită proporțional cu procentul de garantare în favoarea Băncii și a Statului reprezentat de Ministerul Finanțelor Publice și asigurarea acesteia, respectiv depozit colateral în valoare egală cu 3 rate de dobândă.
  • Comisionul de analiză a dosarului pentru aprobarea creditului este 0 lei.
  • OTP Bank acceptă o gamă largă de venituri și îți oferă posibilitatea cumulării acestora.

Accesează ușor un credit ipotecar Prima Casă!

Îți suntem alături în drumul tău către prima locuință. Te așteptăm în orice sucursală OTP Bank pentru a-ți oferi consultanță cu privire la creditul ipotecar Prima Casă și modalitățile de accesare.

Înainte de a face acest pas, te rugăm să consulți criteriile de eligibilitate și lista de documente necesare, enumerate mai jos.

Cum poți accesa un credit?

Cere detalii

Solicită Call back,
și te sunăm noi în cel mai scurt timp.

Sunt de acord cu prelucrarea datelor personale în scop de marketing și profilare în acest scop de către Bancă
Sunt de acord cu prelucrarea datelor personale în scop de marketing și profilare în acest scop de către terți parteneri ai Băncii

Vino la noi

Vino în sucursala OTP Bank
și hai să discutăm cea mai potrivită variantă.

Sucursale și ATM-uri

Produse similare recomandate

Credit de nevoi personale cu PREAPROBARE ONLINE

Aplici online și primești ofertă personalizată în doar 10 minute.

Vreau detalii

Credit de nevoi personale fără ipotecă

Pentru un echilibru în buget și mai mult confort acasă.

Vreau detalii

Garanții

Te felicităm că ai ales să pornești pe primul drum către casa mult visată. La OTP Bank sunt necesare următoarele garanții pentru a contracta un credit Prima Casă:

  • Ipotecă imobiliară de rang I asupra locuinței constituită proporţional cu procentul de garantare în favoarea Băncii şi a Statului reprezentat de Ministerul Finanţelor Publice.

  • Garanţia emisă de FNGCIMM în numele şi contul Statului reprezentat de Ministerul Finanţelor Publice, în favoarea Băncii, în limitele indicate în Contractul de garantare.

  • Polița de asigurare a proprietății*, cesionată în favoarea OTP Bank România S.A. și în favoarea Statului, reprezentat de Ministerul Finanțelor Publice proporțional cu procentul de garantare.

  • Depozit colateral în valoare egală cu primele 3 rate de dobândă.

  • Ipotecă mobiliară asupra tuturor soldurilor creditoare ale conturilor curente.

  • * Pentru polița de asigurare a imobilului, OTP Bank recomandă Asigurarea Locuinței oferită de Groupama Asigurări. Cu această asigurare beneficiezi atât de Serviciul de Autoconstatare, cât și de cel de reparații de Urgență. Detalii pe groupama.ro.

Criterii de eligibilitate

  • Creditul ipotecar Prima Casă de la OTP Bank este disponibil pentru:

  • Cetățeni români, rezidenți în România;

  • Cetățeni străini rezidenți în România;

  • Clienți care aplică individual sau împreună cu maximum 3 co-debitori (necesari pentru îmbunătățirea capacității de rambursare).

  • Vechimea de la locul de muncă trebuie să fie de:

  • minimum 3 luni la angajatorul curent;

  • cel puțin 12 luni de activitate în calitate de PFA.

  • Vechimea totală neîntreruptă în muncă trebuie să fie:
  • De minimum 12 luni fără întreruperi mai mari de 31 de zile, în cazul în care vechimea la actualul angajator este mai mică de 6 luni;

  • De cel puțin 12 luni în cazul în care activezi ca PFA.

Venituri acceptate

Pentru a obține Creditul Prima Casă, OTP Bank acceptă o gamă largă de venituri.

Venituri principale:

  • Venituri din salariu;

  • Venituri din contracte de management;

  • Soldă lunară, indemnizații, sporuri, normă de hrană și alte drepturi cu caracter de continuitate;

  • Venituri din drepturi de autor sau drepturi intelectuale;

  • Venituri din indemnizații de conducere sau cenzori;

  • Indemnizațiile pentru creșterea copilului;

  • Venituri comerciale (ex: prestări servicii, etc. altele decât profesiile libere);

  • Venituri din rente viagere;

  • Venituri din închirierea imobilelor;

  • Venituri din profesii liberale.

Venituri secundare:

  • Venituri din comisioane încasate suplimentar față de salarii;

  • Venituri din contracte de administrare;

  • Tichete de masă;

  • Venituri din contracte de agent / mandat / comision / contracte / convenții civile;

  • Venituri din contracte de agent / mandat / comision / contracte / convenții civile;

  • Salariul obținut de cetățeni români în străinătate;

  • Venituri ale navigatorilor obținute în baza contractelor de navigare;

  • Venituri din străinătate;

  • Venituri din dividende.

Documente necesare

Vrei să aplici la un credit Prima Casă la OTP Bank? Iată ce documente trebuie să prezentați/ semnați atât tu, în calitate de solicitant, cât și co-debitorii, dacă este cazul:

  • Act de identitate (original);
  • Acord de consultare a veniturilor din baza de date ANAF* și/sau Adeverință de venit sau documente justificative pentru veniturile încasate;

  • Cerere de credit (original, formular tipizat al băncii), care include:

    • • Declarația privind obligațiile de plată, litigiile cu terții și relațiile de grup;
    • • Acordul de consultare al CRB;
    • • Acordul de consultare al Biroului de Credit;
  • Declaraţie autentică pe propria răspundere utilizând modelele cuprinse în reglementările specifice programului.
  • * în cazul clienţilor pentru care nu se face raportarea veniturilor la ANAF este necesară prezentarea de documente suplimentare (de ex. angajaţi MAI, MApN, SRI, Jandarmerie etc.).

Documente referitoare la imobilul care face obiectul Cererii de credit:

Imobilul ipotecat poate fi locuință terminată (intabulată), locuință nefinalizată, locuință nouă, destinată achiziționării după finalizare.

Sunt necesare documente care dovedesc dreptul de proprietate asupra imobilului, precum:

  • Act de vânzare-cumpărare, act de donație etc.

  • Încheiere de intabulare sau Extras de carte funciară;

  • Antecontract de vânzare-cumpărare autentificat sau sub semnătura privată cu data certă/ legalizare semnături;

  • Raportul de evaluare a garanției (întocmit de către o companie de evaluare agreată de Bancă);
  • Certificatul de eficienţă energetică pentru una din clasele A, B sau C de eficienţă energetică.

OTP Bank își rezervă dreptul de a solicita documente suplimentare, de la caz la caz.

Model de calcul

Iată un exemplu reprezentativ al calculului unui credit ipotecar Prima Casă în lei:

Pentru un credit în valoare de 221.000 lei pe o perioadă de 30 ani, rata de dobândă este 4.36% (dobândă variabilă), DAE 4.45%, rata lunară 1.101 lei (metoda de rambursare prin rate + dobândă egale), costul total al creditului 175.528 lei, valoarea totală plătită 396.528 lei.

Întrebări frecvente

Pentru aprobarea creditului, salariul tău net lunar minim trebuie să fie de 1.500 lei. Dacă obții venituri de la mai mulți angajatori, se acceptă cumularea acestora atât timp cât cel puțin unul din venituri este echivalentul salariului minim pe economie.

Persoanele autorizate sunt: Directorul general, Directorul financiar, Director de resurse umane, Responsabil salarizare, Director contabilitate. Este necesar ca pe adeverinţă să se completeze şi funcţia exactă a persoanei cu drept de semnătură.

Dacă ești pensionar şi decizia de pensionare este definitivă sau revizuibilă*, în funcţie de nevoile și planurile tale poţi solicita credit de nevoi personale pentru pensionari, în condiţii avantajoase sau, în funcţie de suma dorită, credit de nevoi personale cu ipotecă sau credit ipotecar. Trebuie să iei în considerare şi caracteristicile creditelor respective, prezentate pe paginile acestora.

* În cazul pensiei cu revizuire periodică, creditul va fi acordat numai pe perioada egală cu numărul de luni rămase până la expirarea deciziei, respectând durata minimă a produsului.

În cazul creditului pentru achiziţionarea de locuinţe este necesară asigurarea imobilului pe toată perioada de creditare (polița de asigurare facultativă și polița obligatorie PAD).

Pentru plata ratelor aferente creditului tău poţi fie să te prezinți în sucursalele OTP Bank, fie să efectuezi transferuri în contul tău curent (de unde va fi retrasă suma necesară la scadenţă). În cazul în care creditul este în altă valută decât cea în care a fost deschis contul curent, schimbul valutar se va efectua în mod automat la data scadenţei.

Pentru a putea fi ipotecată, locuinţa trebuie să îndeplinească următoarele criterii:

  • să reprezinte o proprietate pentru locuit: casă, vilă, apartament
  • să fie liberă de sarcini
  • să fie inclusă în circuitul civil
  • să fie situată în localitate
  • să nu fie deteriorată, incompletă sau într-un stadiu avansat de uzură

Fondurile de credit acordate vor fi transferate în contul vânzătorului (deschis în mod gratuit acestuia), iar comisionul de retragere din contul curent a numerarului pentru sumele provenind din credite ipotecare este setat la 0%.

Factura de utilităţi este solicitată pentru a putea verifica adresa de domiciliu ce apare pe actul de identitate. Nu este obligatoriu ca factura de utilităţi să fie pe numele aplicantului. În locul acesteia este acceptat şi documentul de proprietate.

Da, poți aplica pentru un credit împreună cu încă un membru al familiei. Ambii solicitanţi trebuie să îndeplinească criteriile de eligibilitate pentru creditul respectiv.

Poți apela la procedura de refinanţare de la OTP Bank dacă deții un istoric de cel puţin 6 luni cu actualul credit şi este:

  • credit de nevoi personale cu/fără ipotecă
  • credit ipotecar pentru achiziţia de locuinţe
  • card de credit
  • descoperit de cont (overdraft)

Întreruperile pe cartea de muncă sunt perioada de timp în care nu ai avut activitate profesională. Nu sunt considerate întreruperi: concediul de maternitate, concediul medical, serviciul militar, concediul de studii, concediul pentru incapacitate temporară de lucru.

Da, poți aplica pentru un credit dacă obții venituri din indemnizaţe pentru creşterea copilului. În funcție de produsul pentru care aplici, banca poate solicita prezența unui codebitor.

În aceste condiţii poți solicita un credit pe maximum perioada rămasă până la expirarea contractului de muncă, cu respectarea duratei minime stabilite pentru creditul respectiv.

Pentru a obţine informaţii referitoare la creditele noastre este necesar să vizitezi orice unitate OTP Bank sau să contactezi serviciul Call Center la numărul de telefon: 0800 88 22 88 (apelabil gratuit din orice reţea fixă sau mobilă din România) sau la numărul +4021 308 57 10 (apelabil şi din străinătate), de luni până vineri, între orele 8:30 şi 21:00.

Pentru a putea cunoaşte care este suma maximă pe care o poţi obţine, solicită un calcul de buget informativ în funcţie de veniturile lunare nete. Dacă îndeplinești condiţiile de creditare şi decizi să aplici pentru un astfel de credit, este necesar să te prezinți la orice unitate OTP Bank cu actele solicitate pentru creditul respectiv.

Etapele pentru contractarea unui credit sunt:

  • efectuarea calculului preliminar și semnarea documentelor necesare în vederea generării ofertei personalizate;
  • depunerea cererii de credit și a documentelor de venit pentru analiza dosarului;
  • depunerea documentelor pentru imobil/ teren şi efectuarea evaluării acestuia – pentru creditele cu ipotecă;
  • semnarea contractului de credit, iar pentru creditele cu ipotecă și a contractelor de vânzare-cumpărare şi de ipotecă (se realizează la sucursala OTP Bank) şi plata către vânzătorul imobilului/teren.