Refinanțare printr-un credit de nevoi personale cu garanție ipotecară

Se întâmplă uneori să ai nevoie de bani, chiar dacă ai unul sau mai multe credite active. Când te simți copleșit de prea multe rate lunare și nu îți mai ajung banii, e timpul să iei măsuri. De aceea, îți propunem soluția de refinanțare printr-un credit de nevoi personale cu garanție ipotecară de la OTP Bank. E simplu: primești bani pentru visele tale și, oricâte credite ai deja, plătești doar o singură rată pe lună.

Sumă creditabilă

150 – 200.000 Euro (echivalent în lei)

Perioadă de rambursare

6 – 360 de luni

Număr maxim de co-debitori

3

Ce avantaje ai?

  • Fără adeverință de venit. Informațiile despre veniturile tale pot fi verificate în baza de date ANAF.

  • Poți aplica împreună cu maximum 3 co-debitori pentru a te putea încadra la o sumă mai mare pentru refinanțare.

  • Garanția ta pentru credit e reprezentată de o locuință care poate fi în proprietatea ta sau a altei persoane.

  • Banca acceptă mai multe tipuri de venituri, de la salarii la chirii sau chiar drepturi de autor.

  • Ratele lunare sunt egale sau descrescătoare, fiind formate din rata de principal și dobândă.

  • Poți solicita o refinanțare de maximum 75% din valoarea garanției ipotecare.

Cum poți accesa o refinanțare printr-un credit de nevoi personale cu ipotecă?

Dacă îndeplinești criteriile de eligibilitate menționate mai jos, te așteptăm în oricare din sucursalele OTP Bank. Colegii noștri sunt disponibili să stabiliți împreună cea mai bună variantă de refinanțare printr-un credit de nevoi personale cu garanție ipotecară.

Cum poți aplica pentru refinanțare?

Cere detalii

Solicită Call back,
și te sunăm noi în cel mai scurt timp.

Sunt de acord cu prelucrarea datelor personale în scop de marketing și profilare în acest scop de către Bancă
Sunt de acord cu prelucrarea datelor personale în scop de marketing și profilare în acest scop de către terți parteneri ai Băncii

Vino la noi

Vino în sucursala OTP Bank
și hai să discutăm cea mai potrivită variantă.

Sucursale și ATM-uri

Produse similare recomandate

Credit de nevoi personale cu PREAPROBARE ONLINE

Aplici online și primești ofertă personalizată în doar 10 minute.

Vreau detalii

Credit de nevoi personale fără ipotecă

Pentru un echilibru în buget și mai mult confort acasă.

Vreau detalii

Garanții

Următoarele garanții sunt necesare în cazul în care optezi pentru o refinanțare printr-un credit de nevoi personale cu ipotecă de la OTP Bank:

  • Ipotecă de rang superior asupra proprietății prezentate drept garanție. Se acceptă și ipotecă de rang inferior pe durata creditului, numai în situația în care ipoteca de rang superior este tot în favoarea OTP Bank România S.A.;

  • Polița de asigurare obligatorie (PAD) si poliță de asigurare facultativă, ambele cesionate în favoarea OTP Bank Romania S.A;
  • Polița de asigurare împotriva riscului de deces din orice cauză (dacă este cazul), al cărei beneficiar desemnat va fi OTP Bank Romania S.A.;
  • Ipotecă mobiliară asupra tuturor soldurilor creditoare ale conturilor curente.

Criterii de eligibilitate

Ești eligibil pentru a obține refinanțarea printr-un credit de nevoi personale cu ipotecă de la OTP Bank dacă îndeplinești condițiile menționate mai jos.
  • Ești persoană fizică având:

  • Vârsta cuprinsă între 26 și 65 de ani la data rambursării integrale a creditului de nevoi personale cu ipotecă, fără asigurare de viață obligatorie;

  • Maximum 70 de ani la data rambursării integrale a creditului, cu asigurare de viață obligatorie valabilă pe tot parcursul derulării creditului;

  • Venitul lunar în cuantumul salariului minim pe economie;

  • Cetățenie română și rezidență în România;

  • Cetățenie străină și rezidență în România (deții certificat de rezidență valabil cel puțin pe perioada creditului).

  • Ai o vechime neîntreruptă de muncă:
  • de minimum 3 luni la angajatorul curent;

  • totală de minimum 12 luni, la unul sau mai mulți angajatori;

  • de cel puțin 12 luni, dacă activezi în calitate de PFA.

Refinanțarea printr-un Credit de Nevoi Personale cu Garanție Ipotecară de la OTP Bank este disponibilă și pentru clienți care aplică individual sau împreună cu maximum 3 co-debitori (necesari pentru îmbunătățirea capacității de rambursare).

Tipuri de venituri acceptate

Pentru a obține Refinanțarea prin Creditul de Nevoi Personale cu Ipotecă, OTP Bank acceptă o gamă largă de venituri.

Venituri principale:

  • Venituri din salarii;

  • Venituri din indemnizații de conducere sau cenzori;

  • Soldă lunară, indemnizații, sporuri, normă de hrană și alte drepturi, cu caracter de continuitate;

  • Venituri comerciale (ex: prestări servicii, altele decât profesiile libere);

  • Venituri din profesii liberale;

  • Venituri din drepturi de autori sau drepturi intelectuale;

  • Venituri din pensii din România / din străinătate;

  • Venituri din rente viagere;

  • Venituri din închirierea imobilelor.

Venituri secundare:

  • Venituri din comisioane, încasate suplimentar față de salarii;

  • Venituri din contracte de administrare;

  • Tichete de masă;

  • Venituri din contracte de agent / mandat / comision / contracte / convenții civile;

  • Indemnizațiile pentru creșterea copilului;

  • Salariul obținut de cetățeni români în străinătate;

  • Venituri ale navigatorilor obținute în baza contractelor de navigare;

  • Venituri din străinătate;

  • Venituri din dividende.

Documente necesare

  • Act de identitate (original);
  • Acord de consultare a veniturilor din baza de date ANAF* și/sau Adeverință de venit sau documente justificative pentru veniturile încasate;

  • Cerere de credit (original, formular tipizat al băncii), care include:

    • • Declarația privind obligațiile de plată, litigiile cu terții și relațiile de grup;
    • • Acordul de consultare al CRB;
    • • Acordul de consultare al Biroului de Credit;
  • * în cazul clienţilor pentru care nu se face raportarea veniturilor la ANAF este necesară prezentarea de documente suplimentare (de ex. angajaţi MAI, MApN, SRI, Jandarmerie etc.).

Ne rezervăm dreptul de a solicita documente suplimentare, după caz.

Model de calcul credit de nevoi personale cu ipotecă pentru refinanțare în lei:

Pentru un credit în valoare medie de 136.000 lei pe o perioadă medie de 60 luni, rata de dobândă de 7,16% (dobândă variabilă): DAE este 7,48%, rata lunară este 2.703 lei (metoda de rambursare prin rate + dobândă egale), costul total al creditului este 26.494 lei, valoarea totală plătită 162.494 lei.

Următoarele costuri nu sunt cunoscute de creditor şi, în consecinţă, nu sunt incluse în DAE: onorariile notariale precum şi onorariile de autentificare a contractului de ipotecă, taxa pentru înscrierea ipotecii mobiliare în AEGRM, taxa de evaluare a proprietății și costurile cu asigurările. Acestea vor fi percepute conform tarifului practicat de furnizorul serviciilor respective.

Ce mai trebuie să știi

Înainte de a aplica pentru soluția de refinanțare printr-un credit de nevoi personale cu garanție ipotecară de la OTP Bank, îți aducem la cunoștință următoarele:

  • că există posibilitatea modificării, în sensul majorării, a sumelor datorate, în cazul materializării riscului de rată a dobânzii, în situația în care creditul contractat are dobândă variabilă;
  • că fluctuația veniturilor proprii poate conduce la afectarea posibilității de plată.

Tipurile de rată a dobânzii disponibile

Rata de dobândă este variabilă și se modifică trimestrial în funcție de valoarea indicelui de referință pentru creditele acordate consumatorilor (IRCC).

Polițele de asigurare ale imobilului

Polița de asigurare obligatorie (PAD) şi polița de asigurare facultativă pot fi încheiate cu orice societate de asigurări autorizată.

Raportul de evaluare a garanţiei

Raportul de evaluare a garanției poate fi întocmit de către orice evaluator autorizat, membru al Asociației Naționale a Evaluatorilor Autorizați din România.

Întrebări frecvente

Pentru aprobarea creditului, salariul tău net lunar minim trebuie să fie de 1.500 lei. Dacă obții venituri de la mai mulți angajatori, se acceptă cumularea acestora atât timp cât cel puțin unul din venituri este echivalentul salariului minim pe economie.

Persoanele autorizate sunt: Directorul general, Directorul financiar, Director de resurse umane, Responsabil salarizare, Director contabilitate. Este necesar ca pe adeverinţă să se completeze şi funcţia exactă a persoanei cu drept de semnătură.

Dacă ești pensionar şi decizia de pensionare este definitivă sau revizuibilă*, în funcţie de nevoile și planurile tale poţi solicita credit de nevoi personale pentru pensionari, în condiţii avantajoase sau, în funcţie de suma dorită, credit de nevoi personale cu ipotecă sau credit ipotecar. Trebuie să iei în considerare şi caracteristicile creditelor respective, prezentate pe paginile acestora.

* În cazul pensiei cu revizuire periodică, creditul va fi acordat numai pe perioada egală cu numărul de luni rămase până la expirarea deciziei, respectând durata minimă a produsului.

În cazul creditului pentru achiziţionarea de locuinţe este necesară asigurarea imobilului pe toată perioada de creditare (polița de asigurare facultativă și polița obligatorie PAD).

Pentru plata ratelor aferente creditului tău poţi fie să te prezinți în sucursalele OTP Bank, fie să efectuezi transferuri în contul tău curent (de unde va fi retrasă suma necesară la scadenţă). În cazul în care creditul este în altă valută decât cea în care a fost deschis contul curent, schimbul valutar se va efectua în mod automat la data scadenţei.

Pentru a putea fi ipotecată, locuinţa trebuie să îndeplinească următoarele criterii:

  • să reprezinte o proprietate pentru locuit: casă, vilă, apartament
  • să fie liberă de sarcini
  • să fie inclusă în circuitul civil
  • să fie situată în localitate
  • să nu fie deteriorată, incompletă sau într-un stadiu avansat de uzură

Fondurile de credit acordate vor fi transferate în contul vânzătorului (deschis în mod gratuit acestuia), iar comisionul de retragere din contul curent a numerarului pentru sumele provenind din credite ipotecare este setat la 0%.

Factura de utilităţi este solicitată pentru a putea verifica adresa de domiciliu ce apare pe actul de identitate. Nu este obligatoriu ca factura de utilităţi să fie pe numele aplicantului. În locul acesteia este acceptat şi documentul de proprietate.

Da, poți aplica pentru un credit împreună cu încă un membru al familiei. Ambii solicitanţi trebuie să îndeplinească criteriile de eligibilitate pentru creditul respectiv.

Poți apela la procedura de refinanţare de la OTP Bank dacă deții un istoric de cel puţin 6 luni cu actualul credit şi este:

  • credit de nevoi personale cu/fără ipotecă
  • credit ipotecar pentru achiziţia de locuinţe
  • card de credit
  • descoperit de cont (overdraft)

Întreruperile pe cartea de muncă sunt perioada de timp în care nu ai avut activitate profesională. Nu sunt considerate întreruperi: concediul de maternitate, concediul medical, serviciul militar, concediul de studii, concediul pentru incapacitate temporară de lucru.

Da, poți aplica pentru un credit dacă obții venituri din indemnizaţe pentru creşterea copilului. În funcție de produsul pentru care aplici, banca poate solicita prezența unui codebitor.

În aceste condiţii poți solicita un credit pe maximum perioada rămasă până la expirarea contractului de muncă, cu respectarea duratei minime stabilite pentru creditul respectiv.

Pentru a obţine informaţii referitoare la creditele noastre este necesar să vizitezi orice unitate OTP Bank sau să contactezi serviciul Call Center la numărul de telefon: 0800 88 22 88 (apelabil gratuit din orice reţea fixă sau mobilă din România) sau la numărul +4021 308 57 10 (apelabil şi din străinătate), de luni până vineri, între orele 8:30 şi 21:00.

Pentru a putea cunoaşte care este suma maximă pe care o poţi obţine, solicită un calcul de buget informativ în funcţie de veniturile lunare nete. Dacă îndeplinești condiţiile de creditare şi decizi să aplici pentru un astfel de credit, este necesar să te prezinți la orice unitate OTP Bank cu actele solicitate pentru creditul respectiv.

Etapele pentru contractarea unui credit sunt:

  • efectuarea calculului preliminar și semnarea documentelor necesare în vederea generării ofertei personalizate;
  • depunerea cererii de credit și a documentelor de venit pentru analiza dosarului;
  • depunerea documentelor pentru imobil/ teren şi efectuarea evaluării acestuia – pentru creditele cu ipotecă;
  • semnarea contractului de credit, iar pentru creditele cu ipotecă și a contractelor de vânzare-cumpărare şi de ipotecă (se realizează la sucursala OTP Bank) şi plata către vânzătorul imobilului/teren.