Akár 5,59%-os FIX kamat az első 3 évben, majd ezt követően változó kamat: akár 2,39%+IRCC
Költözzön be gyorsan új otthonába, vagy finanszírozza újra hiteleit, és akár törlesztőrészlete is csökkenhet
Az OTP Bank jelzáloghitelével végre valóra válthatja az otthonáról szövögetett álmait.
Számolja ki a havi törlesztőrészletet
Jelzáloghitel kalkulátor
A hitel igénylésének szakaszai
A következő lépéseket kell megtennie
A egyszerűség érdekében összefoglaltuk, hogy milyen lépéseket kell megtennie a jelzáloghitel igényléséhez. Az alábbi lépéseket fogjuk közösen megtenni:
1. Előzetes beszélgetés
Mindenek előtt találkozunk és beszélgetünk. Ön mesél nekünk a terveiről, mi pedig segítünk megtalálni a legjobb megoldásokat a megvalósításukhoz. Minden lépés megtételében önnel vagyunk, tájékoztatjuk a költségekről, és a hitellel kapcsolatos minden kérdésére választ adunk.
- Beszélünk a termékünk előnyeiről és jellemzőiről;
- Bemutatjuk azokat a lépéseket, amelyeket közösen megteszünk a hitel igényléséhez és a lakás megvásárlásához;
- Előzetes számításokat végzünk, és megbecsüljük azt az összeget, amelyet a hitelre tud fordítani;
- Elmondjuk, hogy milyen dokumentumok szükségesek a hitel igényléséhez.
Ebben a szakaszban:
- Megtudja, hogy a rendelkezésére álló jövedelmének függvényében milyen összegű hitelt igényelhet;
- Nem kell rendelkeznie a megvásárolni kívánt lakás dokumentumaival;
- Semmilyen költség nem merül fel az ön részéről.
2. Hitelkérelem benyújtása
A tökéletes lakás megtalálása után várjuk a bankfiókunkban a hitelkérelem elindításához. Ebben a lépésben néhány fontos dukomentum kitöltésére és benyújtására van szükség:
1. Hitelkérelem
2. Jövedelmet igazoló dokumentumok:
- Hozzájárul, hogy a jövedelmével kapcsolatos adatok lekérdezésre kerüljenek az adóhatóság (ANAF) adatbázisából
vagy
jövedelemigazolást mutat be (azon ügyfelek esetében, akiknél a jövedelemmel kapcsolatos adatok nem jelennek meg az ANAF adatbázisában, például: belügyminisztériumi, védelmi minisztériumi, SRI vagy csendőrségi stb. alkalmazottak). - Bemutatja az egyéb jövedelemtípusokat igazoló iratokat.
3. A hitelkérelem tárgyát képező ingatlan dokumentumai:
- Tulajdonjogot igazoló dokumentumok (adásvételi szerződés, adományozási szerződés stb.).
- Telekkönyvezési végzés vagy telekkönyvi kivonat.
- Előzetes adásvételi szerződés (ha van).
4. Meglévő jelzáloghitel újrafinanszírozására vonatkozó igazoló dokumentumok/hozzájárulás (esetenként).
3. A lakás értékének megállapítása és az értékbecslési jelentés elkészítése
Szükség van a megvásárolni kívánt ingatlan értékének megállapítására. Az alábbiakban erről a folyamatról osztunk meg információkat:
1. Piaci érték megállapítása:
- Az értékbecslést bármely értékbecslő elvégezheti, aki tagja a Romániai Engedélyezett Értékbecslők Országos Szövetségének (ANEVAR).
- Az OTP Bank javasolni tud önnek egy engedélyezett értékbecslőket tartalmazó listát, amelyről választhat.
- Ki kell fizetnie a kiválasztott értékbecslő által meghatározott díjat.
2. Az ingatlan vizsgálata és az értékbecslési jelentés elkészítése:
- Az engedélyezett értékbecslő megtekinti az ingatlant.
- Az információk alapján hivatalos értékbecslői jelentést készít, amely megállapítja a lakás aktuális piaci értékét.
4. A végleges jóváhagyás és a szerződés aláírása
Miután a hitelkérelem jóváhagyásra került, még a következő lépések megtételése van szükség:
1. A biztosítások megkötése:
- A megvásárolt ingatlanra szóló, minden kockázatra kiterjedő fakultatív biztosítás megkötése.
- A kötelező lakásbiztosítás (PAD) megkötése/bemutatása, amely a hitel teljes futamideje alatt átadásra kerül a bank javára.
2. A szerződések aláírása:
- Az adásvételi szerződés közjegyző jelenlétében történő aláírása az eladóval.
- A hitelszerződés aláírása a bankkal. A havi törlesztési terv is átadásra kerül.
- A jelzálogjogra vonatkozó szerződés aláírása közjegyző jelenlétében a bankkal.
5. Jogok bejegyzése
Az adásvételi, valamint a jelzálogszerződések alapján a közjegyző kezdeményezi azokat az eljárásokat, amelyek eredményeként a tulajdonjoga bejegyzésre kerül a Telekkönyvbe. Emellett a jelzálogjog bejegyzése is megtörténik az OTP Bank javára.
Ebben a szakaszban szükséges, hogy a megvásárolt ingatlanra megkötött kötelező biztosítási szerződés (PAD kötvény) érvényben legyen.
6. A hitel folyósítása
Miután bemutatja a banknak a telekkönyvezési végzést és a telekkönyvi kivonatot, amely igazolja, hogy a jelzálogjog az OTP Bank javára szól, a hitelként felvett összeg átutalásra kerül az eladó OTP Banknál vagy más banknál vezetett számlájára. Az átutalás azonnal megtörténhet.
Így a lépések megtételét követően a hitel összege az adásvételi szerződésnek megfelelően átutalásra kerül az eladó számlájára.
Etapele achiziției creditului
Gyakori kérdések
Milyen lépéseket kell megtennem ahhoz, hogy hitelt vegyek fel?
A hiteleinkkel kapcsolatos információékért, kérjük, látogasson el bármely OTP Bank fiókba, vagy vegye fel a kapcsolatot ügyfélszolgálati munkatársainkkal a 0800 88 22 88-as (bármely belföldi vezetékes vagy mobilhálózatból díjmentesen hívható) vagy a +4021 308 57 10-es (külföldről is hívható) telefonszámon, hétfőtől péntekig 8:30 és 21:00 között.
Ahhoz, hogy megtudja, mekkora összeget vehet fel, havi nettó jövedelme alapján kérjen tájékoztató jellegű számítást. Amennyiben megfelel a hitelfelvétellel kapcsolatos kritériumoknak, és úgy dönt, hogy ilyen típusú hitelt igényelne, akkor az igényléshez szükséges dokumentumokkal várjuk az OTP Bank bármely bankfiókjában.
A hitelszerződés megkötéséhez szükséges lépések a következők:
- Előzetes beszélgetés;
- Hitelkérelem benyújtása és a hitelbírálathoz szükséges dokumentumok bemutatása;
- Lakás értékének meghatározása és az értékbecslési jelentés elkészítése;
- Végső jóváhagyás és a szerződések aláírása;
- Tulajdonjog és jelzálogjog bejegyzése a Telekkönyvbe;
- Hitel folyósítása.
Mekkora a hiteligénylésnél elfogadott legalacsonyabb jövedelem?
A nettó havi jövedelmének el kell érnie a 2079 lejt. Amennyiben több munkaadóval is munkaszerződésben áll, a jövedelmek összesíthetők, ha legalább az egyik jövedelem értéke eléri a minimálbér összegét.
Milyen fő feltételeknek kell megfelelnem egy hitel igényléséhez?
- Romániában állandó lakhellyel rendelkező román állampolgár vagy Romániában állandó lakhellyel rendelkező külföldi állampolgár.
- A hitel igénylésekor már betöltötte a 24. életévét, és a hitel teljes törlesztésekor (az utolsó részlet kifizetésénél) legfeljebb 70 éves. Ha a hitel teljes törlesztésekor 65 év feletti lesz, akkor a hitelszerződés aláírásakor olyan életbiztosítást kell bemutasson, amelyet az OTP Bank javára jegyeztek be, és érvényes a hitel teljes futamideje alatt.
- Bérjövedelemmel, nyugdíjjal, szabadfoglalkozásból, osztalékokból, jogdíjakból származó jövedelemmel vagy egyéb állandó jellegű jövedelemmel rendelkezik (a teljes listát ITT, a "Melyek a jelzáloghitel igénylésénél elfogadott jövedelmek?" szekcióban találja).
- Nem rendelkezik késedelemmel vagy hátralékkal más hiteltermékek esetében (az információ külső adatbázisokból, például az Országos Hitelirodától kérhető ki).
- Pénzügyi helyzetét és a jogosultsági feltételeket tekintve megfelel az OTP Bank által a területi egységekben elvégzett ellenőrzéseken.
Milyen feltételek mellett jelzálogosítható egy lakás?
A jelzálogosításhoz egy lakásnak a következő feltételeknek kell megfelelnie:
- háznak, villának vagy lakrésznek minősül;
- befejezett lakás (telekkönyvezett), amely egy településen belül helyezkedik el (belterületen);
- tehermentes, és adásvétel tárgyát képezheti;
- nem sérült, nem félkész és nem romos állapotú;
- biztosítható, nem szeizmikus kockázatoknak kitett és nem hagyományos építési anyagokból (például vályog vagy zsúp) épült.
Igényelhetem a hitelt adóstársakkal?
Igen, akár 3 adóstárs is bevonható a törlesztési képesség javítása érdekében. Minden adóstársnak meg kell felelnie a hitelfelvételre való jogosultsági feltételeknek.
Jelzáloghitel esetén milyen biztosításra van szükség?
Lakásvásárlási hitel esetén ingatlanbiztosításra van szükség a hitel teljes futamideje alatt:
- kötelező lakásbiztosításra (PAD);
- fakultatív biztosításra.
Ha a hitel teljes törlesztésekor 65 év feletti lesz az ügyfél, akkor a hitelszerződés aláírásakor életbiztosítást kell felmutatnia.
A biztosítások kedvezményezettje az OTP Bank, és le kell fedniük a hitel teljes futamidejét.
Milyen módok vannak a hitel törlesztésére?
A hitel visszafizetése egyenlő vagy csökkenő törlesztőrészletekben is történhet, az ügyfél által választott opciónak megfelelően.
A havi törlesztőrészlet a következő komponensekből áll:
- tőke (a hitelösszeg visszafizetendő/törlesztendő része);
- kamat (a hitel egyenlegére / a még nem törlesztett kölcsönösszegre havonta számított kamat).
A hitel egyenlő összegű részletekben történő visszafizetése olyan havi törlesztőrészleteket feltételez, ahol a tőkeelem a futamidő elején kicsi és a futamidő alatt növekszik, a kamat értéke pedig a törlesztési periódus elején magas, a futamidő végén pedig alacsony.
Ez a számítási módszer a hitel futamideje alatt állandó összegű havi törlesztőrészleteket eredményez.
A hitel csökkenő összegű részletekben történő visszafizetése olyan havi törlesztőrészleteket feltételez, ahol a tőkeelem állandó marad a hitel teljes futamideje alatt, a kamat pedig csökken, mivel a fennálló hitelösszeg (amelyre a kamat felszámításra kerül) is csökken minden egyes havi törlesztőrészlettel.
Ez a számítási módszer a futamidő elején magasabb havi törlesztőrészletet, a hitel lejáratának közeledtével pedig alacsonyabb havi törlesztőrészletet eredményez, így a havi törlesztőrészlet a hitel futamideje alatt csökkenő tendenciát mutat. A teljes visszafizetett kamat ebben az esetben alacsonyabb, mint az egyenlő részletekben történő törlesztés esetén. A hitel futamidejének elejére jellemző magasabb törlesztőrészletek miatt és az adóssághányad betartása érdekében a hitelösszeg alacsonyabb lehet.
A változó kamatozású hitelek esetében a kamatláb alakulása (csökkenése vagy emelkedése) a havi törlesztőrészletek, valamint annak kamat- és tőkekomponenseinek újraszámítását eredményezi.
A törlesztési mód a hitel futamideje alatt bármikor módosítható. Ön dönti el, hogy egyenlő vagy esetleg csökkenő törlesztőrészletekre vált, attól függően, hogy melyik opció felel meg legjobban az ön aktuális pénzügyi lehetőségeinek.
Hogyan fizethetem ki a törlesztőrészletet?
Hitele törlesztőrészletének fizetéséhez minden hónapban meg kell győződnie arról, hogy az esedékesség napján folyószámláján elegendő forrás áll rendelkezésére - akár a folyószámlájára történő átutalással, akár az OTP Bank fiókjaiban történő befizetéssel.
Visszafizethetem a hitelt lejárat előtt?
Igen, meglévő hitelét előtörlesztheti, és az előtörlesztés lehet teljes vagy részleges. Ezért a műveletért díj nem kerül felszámításra.
Amennyiben szeretné megtenni az előtörlesztéshez szükséges lépéseket, személyi igazolványával várjuk önt a legközelebbi OTP Bank Románia fiókban.
Kiválaszthatom a havi törlesztés dátumát?
Természetesen, a hitel igénylése során meghatározhatja a napot, amelyen a hitel törtlesztőrészleteinek kifizetése esedékes legyen, és ezt a dátumot utólag is módosíthatja.
Milyen futamidőre igényelhetek hitelt, ha meghatározott időre vonatkozó munkaszerződéssel rendelkezem?
Ebben a helyzetben legfeljebb a munkaszerződés hátralévő idejére igényelhet hitelt, az illető hiteltípusra meghatározott minimális futamidő betartásával.
Számtalan előnyben részesül
A jelzáloghitel jellemzői és előnyei
Akár 300 000 euró
(ennek megfelelő összeg lejben) finanszírozás legfennebb 30 évreAkár 15%-tól kezdődő önrész
az első megvásárolt ingatlanraAkár 3 adóstárs is bevonható,
a törlesztési képesség javítása érdekébenGyors jóváhagyás
a jövedelemtípusok széles skálájának elfogadása mellettÚjrafinanszírozhat
egy másik banktól felvett hitelt isFix törlesztőrészlet
az első 3 évbenA 4. évtől kedvező fix kamatmarzsból
és az IRCC-ből álló változó kamatRáadásuk, a kamatláb csökken, amennyiben
- havi jövedelmét az OTP Banknál vezetett folyószámlára kapja;
- a hitel összegétől függően, a 200 000 lejnél és a 300 000 lejnél nagyobb összegű hitelek esetén eltérő kedvezmények alkalmazandók.
A hitel kezelésére
a havi jutalék 0Választhatja az élet- és hiteltörlesztési biztosítást havi díjjal a Groupamatól
amelyet a jelzáloghitelhez társíthat, hogy a váratlan helyzetek se érjék felkészületlenül.
Tájékozódjon a költségekről
A jelzáloghitel költségei
Fix kamat az első 3 évben, majd ezt követően változó
Az éves 5,59% és 6,29% közötti kamatláb fix az első 3 évben, majd ezt követően változó (az IRCC + 2,39% és 3,09% közötti fix kamatmarzsból tevődik össze). A kamat tartalmazza a 0,6 százalékpontos kamatkedvezményt is, amennyiben úgy dönt, hogy jövedelmét az OTP Banknál vezetett számlájára kapja.
A kamatláb az igényelt hitel összege alapján kerül megállapításra. A kamatokra vonatkozó részletes ajánlatunkat itt tekintheti meg.
Jutalékok
- A hitelbírálati díj 400 lej, ha rendelkezik OTP Lezser számlacsomaggal, ellenkező esetben 800 lej. A hitelbírálati díj csak a hitel jóváhagyása esetén kerül felszámításra.
- 0% havi hitelkezelési díj;
- 0% előtörlesztési díj;
- Ingyenes számlanyitási és -vezetési díj a folyószámlára, amennyiben rendelkezik OTP Lezser számlacsomaggal.
A díjak és költségek teljes listája itt tekinthető meg.
Harmadik felek által felszámolt díjak
- Az ingatlanfedezet felmérési díja az ANEVAR (Romániai Engedélyezett Értékbecslők Országos Szövetsége) által engedélyezett értékbecslőnek, akit ön választott.
- Az ingatlanfedezetek regisztrálása során a RNPM-nek (Országos Ingatlanhirdetési Nyilvántartás) kifizetendő díjak.
- A biztosítások díja: a kötelező ingatlanbiztosítás (PAD), a fakultatív ingatlanbiztosítás az ingatlanfedezetre és a életbiztosítás díja (amennyiben igényelte).
- A közjegyzői díjak és az ingatlanfedezet telekkönyvbe való bejegyzési/ újrajegyzési/ módosítási/ törlési költségei.
Tájékoztató célú számítási példa
HITEL LAKÁSVÁSÁRLÁSRA |
FIX KAMATTAL AZ ELSŐ 3 ÉVEBEN MAJD EZT KÖVETŐEN VÁLTOZÓ KAMATTAL, ÉS A JÖVEDELME OTP BANK SZÁMLÁJÁRA VALÓ BEVÉTELEZÉSÉVEL |
A hitel értéke |
349 000 lej |
A hitel futamideje / A havi törlesztőrészletek száma |
300 hónap / havi törlesztőrészlet |
A kamatláb |
5,59% |
A kamatláb típusa |
Fix kamat az első 3 évben, majd ezt követően |
A hitelbírálati díj |
400 lej |
A folyószámla havi vezetési díja |
5 lej |
A havi törlesztőrészlet |
2 162 lej |
A hitel teljes költsége |
445 024 lej |
A teljes visszafizetendő összeg |
794 024 lej |
THM |
7,79% |
A hitel fedezetét a teljes visszafizetésig jelzálogjog biztosítja a megvásárolt ingatlanra. A megvásárolt ingatlant a hitel teljes futamideje alatt minden kockázat ellen biztosítani kell.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kamatláb és az IRCC referenciaindex emelkedése a havi törlesztőrészletek emelkedését vonja maga után, ami hatással lehet az ön fizetőképességére. Ugyanakkor, az ön saját jövedelmének ingadozása is befolyásolhatja a havi törlesztési lehetőségeit.
Hasznos információk
Mit kell előkészítenie?
Szükséges dokumentumok:
- Érvényes személyi igazolvány öntől, valamint az adóstárstól vagy adóstársaktól.
- Az ön által felkeresett OTP Bank fiókban kitölti a hitelkérelmet, valamint azokat jóváhagyásokat és nyilatkozatokat, amelyek lehetővé teszik számunkra, hogy hozzáférjünk az elemzés elvégzéséhez szükséges alapvető információkhoz:
- Hozzájárulás a személyes adatok feldolgozásához;
- Tájékoztatás a személyes adatok Országos Hiteliroda rendszerében történő feldolgozásáról;
- Hozzájárulás a Bankkockázati Központ (CRC) adatainak lekérdezéséhez;
- Nyilatkozat fizetési kötelezettségekről, harmadik féllel fennálló jogvitákról és a csoporton belüli viszonyokról;
- Az ön és az adóstársak (esetenként) hozzájárulása a jövedelemmel kapcsolatos információk ellenőrzéséhez az adóhatóság (ANAF) adatbázisából.
Amennyiben a munkabértől eltérő típusú jövedelemmel rendelkezik, vagy az ANAF-adatbázisban nem áll rendelkezésre ilyen információ, akkor más igazoló dokumentumok is bemutathatók jövedelméről.
- A hiteligénylés tárgyát képező ingatlan dokumentumai:
- Tulajdonjogot igazoló dokumentumok az eladótól: adásvételi szerződés, adományozási szerződés stb.
- Telekkönyvezési végzés vagy telekkönyvi kivonat;
- Energiateljesítmény-tanúsítvány és egyéb épület fenntarthatósági és energiahatékonysági tanúsítványok, ha vannak ilyenek
- Előzetes adásvételi szerződés (opcionális).
- A meglévő jelzáloghitel újrafinanszírozására vonatkozó igazoló dokumentumok (esetenként).
Szükséges fedezettípusok
Egy lépéssel közelebb került álmai otthonához. Az OTP Bank jelzáloghitelének felvételéhez az alábbi fedezettípusokra van szükség:
- Első rangú jelzálog a jelzálogként felajánlott ingatlanra; ideiglenesen másodrangú jelzálog is elfogadott, de csak abban az esetben, ha a hitelt egy másik jelzáloghitel újrafinanszírozására igényli;
- Az OTP Bank javára bejegyzett kötelező ingatlanbiztosítás (PAD) és fakultatív ingatlanbiztosítás a megvásárolt ingatlanra, amelyet bármely engedéllyel rendelkező biztosítótársasággal megköthet;
- Az OTP Banknál vezetett folyószámlák egyenlegére bejegyzett ingó dologi biztosíték;
- Az OTP Bank javára bejegyzett kockázati életbiztosítás (esetenként).
A változó kamatláb negyedévente az alábbi számítási képlet alapján módosul: IRCC referenciaindex + fix kamatfelár.
A Fogyasztási Hitelek Referenciaindexének (IRCC) számítását a 2019/19-es számú sürgősségi kormányrendelet szabályozza. A mutató minden negyedév végén az előző negyedévben meghatározott napi kamatlábak számtani átlagaként kerül kiszámításra, és a következő negyedévre vonatkozóan kerül alkalmazásra. A referenciamutató alakulása a www.bnr.ro honlapon követhető.
Ha alacsonyabb kamatban szeretne részesülni, akkor a hiteligénylés jóváhagyásakor figyelembe vett havi nettó fizetést vagy nyugdíjat a hitel jóváhagyását követően automatikusan megnyitott számlára kell bevételeznie. A fizetését nem kell kötelezően a munkaadónak átutalnia, ezt akár Ön is megteheti Internet Bank átutalással, készpénzes befizetéssel a bank pénztárainál vagy az ATM-eknél.
A Teljes Hiteldíj Mutató (THM) magába foglalja egy hitel minden költségét: az éves kamatot, a biztosítás költségét, a hitelbírálati díjat, a kezelési díjat (havi vagy éves), akár fix összegről van szó, akár a hitel egyenlegének bizonyos százalékában meghatározott összeg. A THM a leghasznosabb mutató a banki hitelajánlatok összehasonlításához. A fogyasztói hiteleket szabályozó jogszabály értelmében a THM-nek a hitel teljes költségét ki kell fejeznie.